教育費を貯めるうえでの注意点【インフレ率に負けない資産運用を行う】
教育費の貯蓄はインフレ率以上で増える商品で行う
人によって、最終目標金額は異なります。
ですが、個別具体的な金額で試算した方が分かりやすいため、
「10年後の2031年に私立大学に必要となる資金」を目標とします。
条件:2031年時点の私立大学4年間で必要な教育費
金額:※5,099,436円
(※2021年時点:4,616,453円から年1%上昇した前提)
・月別、年別に必要となる金額(私立大学4年間の教育費)
10年後に必要なので、
月々に必要な貯蓄金額は42,495円
年間に必要な貯蓄金額は509,944円
なかなかの金額です。
あと、10年あるとはいえ、毎月約42,500円*120ヵ月を続けるのはシンドイですね。
また当然のことですが、スタートからゴールまでの年数が短ければ短いほど、
月々必要になる金額は大きくなります。
これまでの計算は、貯蓄に利子が付かない前提で計算しています。
世の中には「お金を貯める」ために、様々な商品があります。
子供の教育費をお金を貯める方法
①定期預金
②学資保険
③つみたてNISA等
①定期預金
②学資保険
③つみたてNISA等
があります。
3商品をそれぞれ運用した場合でシュミレーションします。
まずは、定期預金の場合です。
定期預金で運用した場合のシュミレーション
金利条件は、年利0.1%(実際にはこんなにありませんが)とします。
月々に必要な貯蓄金額は42,263円
年間に必要な貯蓄金額は507,156円
それを10年続けると、5,099,537円になります。
10年間で5,094円の利子が付きます。
続いて、学資保険で運用した場合を見ていきます。
学資保険で貯蓄する場合のシュミレーション
返戻率を105%と仮定します。
最大限のメリットを享受するために、途中解約はしない。
18歳になった時に受け取る前提で試算してみます。
10年間で242,830円の利子が付きます。
注意点として、一括で「4,856,606円」振り込む必要があります。
これだけの金額を最初に用意するのは、かなり難易度が高いです。
最期に、つみたてNISAで運用する場合を見ていきます。
つみたてNISAで貯蓄する場合のシュミレーション
年率リターンを年5%と仮定します。
投資信託で運用する前提です。(例:全世界株式、全米株式)
月々に必要な貯蓄金額は32,900円
年間に必要な貯蓄金額は394,800円
それを10年続けると、5,108,787円になります。
10年間で1,160,787円の利子が付きます。
これは「複利効果」がつくためです。
参考:金融庁の試算運用シュミレーション
複利については、以下の記事で紹介しています。
と3種類見てきましたが、単純にリターンで考えるなら、
つみたてNISA(投資信託)が良いことが分かります。
ただ、つみたてNISA(投資信託)って大丈夫なの?
と心配になる人もいると思います。
文中でNISAのデメリットとして「元本割れのリスクがある」と紹介しています。
せっかくの教育費が減ってしまっては、元も子もありません。
これについて、次回教育費の積立における考え方を紹介します。
この考え方を理解すれば(最終的には自身の判断にはなりますが)、
最適な資産運用方法が分かると思います。